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浑水调研·挖掘上市公司价值，揭开资本市场真相

撰稿

浑水研究院市值研究中心申不怵

3月27日晚间，无锡银行（）公布年年报。年报显示，年，无锡银行实现营业收入35.40亿元，同比增长10.9%，实现归属于上市公司股东的净利润12.50亿元，同比增长14.07%。

无论是营收，还是归属净利润，无锡银行均实现两位数增长，其中归属净利润增速还创下年以来的新高。值得一提的是，截至年末，其在无锡以外地区的贷款投放比例连年增长，今年首次超过20%，这说明无锡银行业务还进一步往域外拓展，对于一家区域型银行来说，这是难能可贵的。

净利增速创7年来最高

无锡银行自年上市以来，业绩一直保持着稳定的增长，从下面图表中可以看出，过去三年间，营收及归属净利润增速均在两位数以上，年，其归属净利润增速也创下7年来最高。

年报显示，年，无锡银行非利息净收入为5.95亿元，同比增长.92%，表现亮眼；另外，年，无锡银行投资收益达到4.47亿元，同比增长.05%。

规模指标方面，截至年末，无锡银行总资产达.1亿元，较年初增长4.9%，保持稳定增长；存款余额.96亿元，比年初增加.87亿元，增幅10.70%；贷款余额.31亿元，比年初增加95.88亿元，增幅12.73%。

资产质量方面，截至年末，无锡银行不良贷款率为1.21%，较年末下降0.03个百分点，资产质量保持平稳。

另外，截至年末，无锡银行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例66.15%，较上年末降低约16.35个百分点，这说明无锡银行对不良资产的认定也在趋严。

资本充足率方面，截至年末，虽然无锡银行资产充足率较上年末有所降低，但在已经公布年报的15家上市银行中，该指标依然能挤进前三。

另外，无锡银行拨备覆盖率也提升明显，截至年末，无锡银行拨备覆盖率为.18%，较年末增加53.42个百分点，这一拨备水平也创下近9年来（有公开数据以来）的最高。

无锡域外贷款占比首超20%

无锡银行成立于年，最初名称为江苏锡州农村商业银行，年，经原银监会批准，正式更名为无锡农村商业银行。

目前，无锡银行一共下辖1家营业部、3家分行、52家支行、62家分理处，总共家机构，多数分支机构在无锡市内。

无锡市外，无锡银行在苏州市、常州市、南通市设立了3家异地分行，在无锡江阴市、无锡宜兴市、南通如皋市，淮安市楚州区（现淮安区），扬州仪征市，徐州市丰县和泰州靖江市设立8家异地支行，在徐州市铜山区、泰州姜堰市发起设立2家村镇银行。

截至年末，无锡银行在无锡以外，江苏省内其它地区贷款投放余额.83亿元，占比达到20.58%，较年末提升3.06个百分点，值得注意的是，这也是无锡银行域外贷款占比首次突破20%。

从上表可以看出，年末，无锡银行在无锡以外的贷款投放只有23.27亿元，占当年贷款总额的比重只有5.54%，四年时间，无论是贷款投放数额，还是占比，提升都非常快。

作为中小型金融机构，绝大多数农村商业银行主要经营地都是本乡本土，不过近年来农商行异地扩张的也不少，从数据看，无锡银行算是其中一个。

众所周知，中小银行发展的一大风险就是贷款的区域高集中度，无锡银行积极拓展域外业务的发展，在很大程度上规避了这一风险，也为其自身的可持续发展提供了有力的支撑。

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